Este artigo ajudará você a entender como investir seu dinheiro por conta própria, aprender sobre as diferentes contas de investimento e tipos de investimentos.
Qual é a primeira coisa que vem à sua mente quando você pensa em como investir?
- É empolgação em descobrir uma ação que você acredita que pode ser lucrativa?
- É a hesitação sobre como começar a investir?
- É a confiança sobre o sucesso que você teve em outras áreas de sua vida, deixando-o ansioso para enfrentar algo novo?
Aprender a investir pode significar coisas diferentes para pessoas diferentes. Pode envolver suas próprias possibilidades ilimitadas e pode desencadear alguns sonhos que você nem sabia que tinha. Quando você está no comando de seus investimentos, pode ser motivado pelo que pode aprender e potencialmente alcançar em seus próprios termos.
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Por que investir seu dinheiro?
Esteja você economizando para a aposentadoria, uma casa, educação ou apenas economizando para o futuro, investir pode ajudar seu dinheiro a crescer. Se você mantiver seu dinheiro em uma conta poupança, pode não render juros suficientes para acompanhar a inflação ao longo do tempo.
Conhecer alguns princípios básicos de investimento ajuda a estabelecer as bases para que você possa definir suas metas financeiras e decidir quais tipos de investimentos podem ajudá-lo a alcançá-las.
investimento faça você mesmo
O investimento faça você mesmo (DIY) refere-se a uma abordagem de investimento em que você mesmo pode gerenciar seu portfólio de investimentos por meio de plataformas de negociação sofisticadas ou de um aplicativo simplificado e baseado em metas.
Aqui estão algumas razões pelas quais alguém pode considerar administrar seus investimentos de forma independente como um investidor autodirigido:
- Taxas potencialmente mais baixas.
- Liberdade para tomar decisões de investimento em seu próprio tempo.
- Maior controle sobre o crescimento do seu dinheiro.
- Flexibilidade para escolher entre um conjunto maior de veículos de investimento.
Outros fatores a serem considerados também incluem, nível de conhecimento de investimento, quanto se pode dedicar ao investimento DIY e nível de tolerância ao risco.
Existem extensos recursos educacionais, ferramentas, informações e pesquisas de mercado e insights disponíveis que podem ajudá-lo.
Planeje antes de investir
Planejar seu cronograma, nível de risco, objetivos de investimento e tipos de conta pode ajudar a tornar sua jornada de investimento pessoal muito mais tranquila. Antes de olhar para os tipos de investimentos, pergunte a si mesmo estas perguntas:
- Quanto tempo você vai investir?
Determinar seu horizonte de tempo depende de suas metas financeiras e quanto tempo você investirá antes de precisar do dinheiro. Ao investir fundos a longo prazo, como para uma meta de aposentadoria, você pode considerar reinvestir seus retornos para ajudar a fornecer um crescimento composto a cada ano – potencialmente fazendo seu dinheiro crescer mais rápido. - Quanto risco você pode correr?
Sua tolerância ao risco pode ser definida como conservadora, moderada ou agressiva. Sua tolerância pode determinar quais tipos de investimentos você escolhe. Por exemplo, se você tem uma meta de curto prazo, pode considerar investimentos de menor risco (uma abordagem conservadora). Para metas de longo prazo, sua tolerância à volatilidade do mercado pode ser maior (uma abordagem agressiva). - Qual é o seu objetivo?
Você deve ter um objetivo claro em mente antes de começar a tomar decisões de investimento. Considere seu estilo de vida e o fato de que seus objetivos provavelmente mudarão com o tempo. Por exemplo, hoje seu objetivo pode ser colocar X dólares em seu Plano de Poupança para Aposentadoria Registrada (RRSP) ou economizar para uma compra específica. Então a vida acontece, as prioridades mudam e seus objetivos também podem mudar. - Quais tipos de conta são adequados para suas diferentes necessidades?
Depois de estabelecer suas metas financeiras, você pode selecionar diferentes tipos de conta para atender às metas para as quais está economizando.
Qual conta de investimento é melhor para mim?
Abrir a conta de investimento certa pode ajudar a atingir seus objetivos financeiros. Aqui estão alguns destaques de diferentes contas:
- Os RRSPs (Registered Retirement Savings Plan) são normalmente usados para economizar para a aposentadoria. Contribuir para um RRSP pode permitir que você adie os impostos sobre os retornos que ganha com os investimentos no plano e acesse os fundos nos anos de aposentadoria, quando você pode estar em uma faixa de imposto de renda mais baixa.
- Uma conta de poupança isenta de impostos (TFSA) pode ser usada para economizar para objetivos de curto ou longo prazo, pois permite que suas economias cresçam sem impostos. Um TFSA pode ser usado para economizar para vários tipos de objetivos, como as próximas férias ou grandes compras.
- As contas de margem 1podem ajudá-lo a aumentar seu poder de compra, alavancando o valor em seu portfólio. Você pode tomar emprestado contra o valor dos títulos que já possui para fazer investimentos adicionais e acessar estratégias de investimento sofisticadas, incluindo negociações de opções 2 e venda a descoberto. No entanto, negociações alavancadas não são para todos. Junto com o potencial de maiores retornos, vem o outro lado da exposição e do risco aumentados.
- Uma conta em dinheiro pode ser usada para economizar para uma variedade de objetivos, pode fornecer flexibilidade para acessar facilmente o dinheiro disponível na conta e você pode negociar uma variedade de títulos nos mercados norte-americanos.
A TD Direct Investing possui muitos tipos de contas voltadas para diferentes situações, incluindo RESP, RIF, LIRA, LIF e RDSP. Abaixo está uma breve descrição de quatro tipos de contas populares.
conta RRSP
O objetivo de um Plano de Poupança para Aposentadoria Registrado (RRSP) é investir e aumentar seu dinheiro com base em impostos diferidos até você se aposentar e precisar retirá-lo para financiar sua aposentadoria. Até o final do ano em que você completa 71 anos, você deve converter um RRSP em uma forma permitida de renda de aposentadoria, como um Fundo de Renda de Aposentadoria Registrado (RRIF) ou uma anuidade ou receber os fundos em dinheiro. Como sua renda pode ser menor neste momento de sua vida, você pode estar em uma faixa de imposto mais baixa em comparação com seus primeiros anos de ganhos. Com uma conta RRSP você pode:
- Reivindique suas contribuições RRSP como deduções de renda em sua declaração de imposto anual.
- Deixe seus investimentos crescerem potencialmente dentro do seu RRSP sem pagar imposto de renda sobre o retorno do investimento ou sobre o crescimento até que você retire os fundos.
Uma conta RRSP é projetada para aumentar as economias para sua aposentadoria, mas sob o Plano de Compradores de Casa ou Plano de Aprendizagem ao Longo da Vida, você pode acessar seus fundos RRSP com isenção de impostos para ajudar a pagar sua primeira compra de casa ou para programas de educação, sujeitos a elegibilidade e condições, incluindo requisitos de reembolso.
TFSA
Quando você investe dinheiro em uma conta de poupança isenta de impostos (TFSA) , você não paga impostos sobre nenhum retorno de investimento. Ao sacar dinheiro de um TFSA, você não paga imposto sobre a retirada.
Você pode contribuir com recursos a cada ano de acordo com o limite de contribuição definido pelo governo federal. O limite de contribuição da TFSA para 2021 é de $ 6.000. Se você retirar dinheiro do TFSA, poderá contribuir novamente com os valores retirados. Observe que os valores retirados são adicionados à sua sala de contribuição apenas no início do ano civil seguinte.
RRSP vs. TFSA – qual conta você deve escolher?
Esteja você economizando para aposentadoria, casa própria ou educação, os RRSPs e TFSAs podem ser uma opção. Quando você está avaliando se um RRSP ou TFSA é a conta certa para abrigar alguns de seus investimentos DIY, ser capaz de determinar suas necessidades de renda pode ajudá-lo a fazer essa escolha.
- Um RRSP é um veículo de poupança com impostos diferidos. As instituições financeiras retêm uma taxa prescrita de imposto no momento de uma retirada; em última análise, o valor retirado será tributado como renda à sua taxa marginal. Se você sabe que terá menos renda após a aposentadoria, o imposto que pagará provavelmente será menor do que pagaria ao obter a renda.
- Com um TFSA, você investe com dólares após impostos e seus investimentos podem crescer sem impostos. Isso significa que você não precisa pagar impostos sobre qualquer crescimento e não é tributado sobre saques.
Veja uma comparação dos recursos da conta TFSA x RRSP .
Conta em dinheiro
Uma conta de caixa é uma conta de investimento onde todos os investimentos devem ser adquiridos usando seu próprio dinheiro, sem empréstimos. Com esse tipo de conta, você pode começar a investir em asset, fundos mútuos, renda fixa e ETFs imediatamente.
Conta de margem
Em uma conta em dinheiro, todas as compras devem ser pagas integralmente.
Em uma conta de margem , você pode pagar uma porcentagem do valor de uma ação, por exemplo, 30%, enquanto pede emprestado o saldo dos fundos de seu corretor. Isso pode permitir que você aumente seu poder de compra para comprar mais ações. Pense nisso como sendo capaz de comprar uma casa maior com um empréstimo hipotecário maior. Negociar com margem traz maior risco, por isso é fundamental que você gaste tempo aprendendo sobre todos os riscos e características da conta antes de considerar abrir uma conta de margem.
Em que você pode investir?
A seleção de seus investimentos anda de mãos dadas com seu tipo de conta e seu apetite por risco. Muitos investidores diversificam seus investimentos em diferentes classes de ativos para ajudar a manter um portfólio equilibrado.
Observe que os planos registrados, como RRSPs e TFSAs, estão restritos a manter os tipos de investimentos considerados qualificados para tais planos.
Além disso, se você planeja manter títulos estrangeiros dentro de um plano registrado, consulte seu consultor tributário, pois pode haver possíveis implicações fiscais.
Ações ou ações
Quando você compra ações , você possui parte de uma empresa e pode se beneficiar de seus lucros potenciais no aumento do valor das ações ou em dividendos pagos pela empresa ou uma combinação de ambos. Em alguns casos, você também tem o direito de votar em vários assuntos da empresa.
Fundos negociados em bolsa (ETFs)
Exchange Traded Funds, ou ETFs , são um grupo de valores mobiliários que são negociados em uma bolsa de valores como uma ação.
- Os ETFs possuem muitos ativos diferentes dentro deles, não apenas uma ação, o que pode tornar mais fácil para você esticar seu dólar em comparação com a compra de ações individuais.
- Os ETFs podem ser comprados e vendidos ao longo do dia no mercado e por isso seus preços podem mudar; em contraste, os fundos mútuos são precificados apenas uma vez por dia no fechamento dos mercados.
- Alguns ETFs seguem um índice que enfatiza a manutenção de investimentos que pagam dividendos. Esses ETFs de dividendos são projetados para fornecer aos investidores um fluxo de renda regular.
Fundos mútuos
Um fundo mútuo é semelhante a um ETF, pois também é uma coleção de diferentes investimentos, expondo você a muitas empresas ou classes de ativos diferentes com apenas uma transação. Os investimentos em fundos mútuos geralmente são agrupados por setor ou outra similaridade.
A diferença entre fundos mútuos e ETFs é que os ETFs são negociados nas bolsas de valores e podem ser comprados e vendidos a qualquer momento durante o dia de negociação, enquanto os fundos mútuos são negociados no final do dia de negociação.
Títulos de Renda Fixa
Os títulos de renda fixa fornecem um retorno de taxa fixa e incluem títulos governamentais e corporativos. Eles são flexíveis e podem ser vendidos a valor de mercado se você precisar trocá-los.
Como investidor autônomo, você pode comprar e vender títulos governamentais e corporativos, incluindo:
- Títulos do Governo do Canadá
- Títulos de agências governamentais
- Títulos provinciais e municipais
- Títulos corporativos com grau de investimento
- Tiras (Cupom Zero) e Títulos Residuais
- Títulos de pagamento dos EUA
Outras opções de renda fixa são GICs, títulos lastreados em hipotecas e instrumentos do mercado monetário.
GICs
Ao investir em Certificados de Investimento Garantidos (GICs) , você está emprestando seu dinheiro a uma instituição financeira por uma determinada taxa de retorno, durante um período de tempo designado.
Um GIC devolve 100% do seu investimento mais os juros determinados pela taxa de juros definida para o seu GIC no momento da compra.
Negociação de opções
Opções lhe dão o direito de comprar (uma “opção de compra”) ou vender (uma “opção de venda”) um título a um preço fixo durante um período de tempo designado, projetado para ajudá-lo a alavancar o valor variável de uma ação e ajudar a protegê-lo contra cai no mercado.
IPOs e novas emissões
Um IPO , que significa Oferta Pública Inicial, ocorre quando as ações ou ações de uma empresa privada são disponibilizadas ao público, para compra, pela primeira vez. Novas emissões referem-se a qualquer valor mobiliário que uma empresa oferece ao público pela primeira vez, incluindo IPOs, ofertas secundárias ou de tesouraria.
Pode haver novas emissões após um IPO, mas apenas um IPO ocorre quando uma empresa privada decide abrir o capital.
Equilibrando seu mix de portfólio de investimentos online
Para ajudar a proteger seus investimentos contra riscos, você pode equilibrar seu portfólio diversificando os investimentos em diferentes classes de ativos. Algumas classes de ativos diferentes são:
- ações ou ações
- títulos e renda fixa
- equivalentes de caixa e mercado monetário
A importância de um plano de investimento pessoal
Um plano de investimento pessoal pode ajudá-lo a organizar suas finanças e entender o cronograma necessário para atingir seus objetivos. Você pode criar um plano e ajustá-lo ao longo do tempo conforme seu estilo de vida e as circunstâncias mudam.
É hora de começar sua jornada de investimento online!
Agora que você conhece algumas noções básicas sobre como investir, pode se sentir confiante para dar o próximo passo.
