Saber negociar dívidas com bancos é essencial numa situação de insolvência. O problema é que entram em jogo aspectos financeiros e jurídicos que não estão ao alcance de todos, o que torna praticamente essencial a assessoria de advogados especializados no assunto.
Afinal, todas as dívidas são negociáveis e qualquer credor prefere a cobrança parcial a nenhuma cobrança. Além disso, não é incomum que, após a falência, não seja obtida liquidez para recuperar os créditos . Por isso, é sempre melhor negociar do que acabar perdendo os direitos de cobrança por insolvência do devedor.
Como negociar dívidas com bancos?
O principal objetivo do devedor ao negociar dívidas com bancos é obter uma nova forma de cumprir sua obrigação de pagamento . São processos extrajudiciais em que o devedor se dirige ao seu credor com o intuito de comunicar uma nova situação económica que o impeça de cumprir regularmente com os seus pagamentos.
É fundamental fazer com que o banco veja que as condições de pagamento anteriores são inviáveis. Afinal, seu direito de cobrar é legítimo, então você só cederá se perceber que, embora o devedor pretenda pagar, ele será completamente incapaz de fazê-lo .
Por outro lado, é importante que o devedor tenha algo a oferecer. Se a sua insolvência for intransponível, é mais viável recorrer à falência, onde as dívidas podem ser canceladas através da Segunda Chance ou da liquidação e extinção da personalidade jurídica.
Obviamente, isso frustrará qualquer expectativa de cobrança por parte da instituição financeira, o que significa uma alavanca de pressão em favor do devedor .
Confira como negociar dividas com a claro, e negocie de maneira correta .
Aspectos a considerar para negociar suas dividas com o bancos
Negociar dívidas com bancos não é fácil, e exige uma situação crítica por parte do devedor . Ele não pode fingir estar livre de suas dívidas. Assim, o banco só aceitará negociar uma dívida legítima se provar que esta é a única forma de recuperar parte do crédito.
O próximo passo se pudermos sentar para negociar com o banco é fazer uma proposta realista . Dependendo do valor da dívida e da situação do devedor, uma ou outra proposta pode ser feita. Entre elas:
- você remove Consistem na redução do valor a ser reclamado. Às vezes, as reduções são aplicadas apenas a uma parte da dívida, como os juros.
- Esperas ou moratórias. Consistem na concessão de um prazo durante o qual a dívida não será exigível. O congelamento de juros pode ser acordado durante este período.
- Subdivisões. Implicam na divisão do total da dívida em uma série de parcelas a serem pagas ao longo do tempo. Eles geralmente estão associados ao acúmulo de juros.
- Conversão da dívida. Envolve a conversão de uma dívida monetária em outro gênero, como imóveis ou outro tipo de bens ou direitos. Por exemplo, no caso de empresas, o cancelamento total ou parcial de uma dívida pode ser negociado para a entrega de ações ou obrigações. Os indivíduos podem recorrer à dação a título oneroso ou a título oneroso.
Lembremos que as propostas de reestruturação de crédito devem ser realistas. Isso implica acompanhá-los com um plano de pagamento e um plano de viabilidade .
Quando sentar para negociar dívidas com bancos?
Como podemos ver, a viabilidade da proposta deve ser comprovada. Isso implica que não devemos esperar um momento crítico para iniciar as negociações . Se não temos liquidez sobrando para poder fazer uma proposta viável, o mais provável é que a instituição financeira prefira ir a concurso para tentar liquidar nosso patrimônio .
Não esqueçamos que basta sabermos que não conseguiremos cumprir com regularidade os nossos pagamentos para sermos considerados insolventes. Portanto, devemos evitar essa situação, caso contrário, teremos a obrigação de requerer a falência .
Embora durante a falência ainda exista a possibilidade de chegar a um acordo de reestruturação da dívida, nossas capacidades (especialmente financeiras) serão mais limitadas do que se tratássemos do assunto antes de entrar em falência .
Veja aqui também : Como renegociar dívidas bancárias?
A natureza da insolvência
Outro aspecto fundamental na negociação de dívidas com bancos é a natureza de nossa insolvência . Não é o mesmo que é transitório do que estrutural.
Consideramos insolvência transitória aquela que se deve a uma situação temporária. Por exemplo, um desequilíbrio de caixa, um acúmulo de inadimplência ou uma alta taxa de inadimplência de nossos credores.
Nestes casos será mais fácil concluir com sucesso as negociações, entre outras razões porque teremos mais ferramentas. Por exemplo, poderemos assumir um refinanciamento , pois sabemos que conseguiremos cumprir com as novas obrigações assim que passarmos pela situação.
No entanto, a insolvência estrutural é aquela da qual não podemos sair. Por exemplo, ocorre quando a empresa tem mais despesas do que benefícios, o que a impedirá de se recuperar. Nestes casos teremos que adotar soluções mais radicais, como a quitação ou cancelamento de dívidas.
A segunda chance
Uma opção muito interessante quando você precisa negociar dívidas com bancos é recorrer à Lei da Segunda Chance . Este regulamento regula um procedimento graças ao qual você pode negociar com seus credores com certos privilégios. Se as negociações não funcionarem, você pode cancelar suas dívidas, para que as instituições financeiras tenham mais chances de chegar a um acordo.
Assim, o sistema de segunda chance começa com as negociações que levam ao Acordo de Pagamento Extrajudicial. Nessa fase você pode reestruturar suas dívidas, concordando em sacar e aguardar e forçar a dação no pagamento.
Você não precisa da aprovação de todos os seus credores para que o acordo firmado com alguns deles seja aplicável a todos eles. Além disso, serão interrompidos embargos, execuções e cobrança de juros.
Muitas vezes, a entidade financeira aceitará acordos que não aprovaria sem mediar o mecanismo de segunda chance . E isso porque, caso contrário, você teria que ir para a falência consecutiva, fase em que seus bens seriam liquidados e as dívidas pendentes seriam canceladas, perdendo para os credores a possibilidade de cobrança.
Assessoria jurídica na negociação de dívidas com bancos
Mencionamos que a assistência jurídica é fundamental na negociação de dívidas com bancos . Graças à ajuda de um advogado especializado em gestão de insolvências, conheceremos as condições que se impõem numa negociação, faremos propostas mais viáveis e garantiremos a eficácia do acordo.
Lembremos que o resultado da negociação deve ser registrado em documento. Como acontece com qualquer documento, a aliança é interpretável . E isso significa que uma redação ruim pode levar a mal-entendidos e à falta de eficácia do acordo.
Por outro lado, se as negociações não forem frutíferas, nosso advogado poderá preparar o processo de falência . Esta será a única saída se não pudermos pagar nossas dívidas e o banco se recusar a ceder, então esteja preparado.
Se você precisa negociar dívidas com bancos e quer ter o atendimento dos melhores especialistas, basta preencher nosso formulário. Colocaremos você em contato com dois advogados de sua área gratuitamente para estudar sua situação e iniciar as negociações.
