Débito ou crédito? Como as duas cartas são diferentes? Quais são suas comissões? O comparador de produtos financeiros HelpMyCash.com analisa as diferenças entre cartões de crédito e débito e nos diz qual é mais conveniente em cada situação.
Prevemos que ambos têm grandes vantagens.
Débito ou crédito? Essa é a pergunta que muitos espanhóis se fazem toda vez que precisam pagar uma compra e abrir a carteira em busca de um cartão.
Qual é melhor para pagar as compras? A verdade é que tanto os cartões de débito como os de crédito são úteis para o dia-a-dia, desde que conheçamos as suas particularidades e os seus riscos.
Qual a diferença entre cartões de crédito e débito?
Os cartões de débito estão vinculados a uma conta corrente e só permitem que você gaste o dinheiro que o titular do cartão tem em sua conta. Quando o saldo da conta chegar a zero, não será possível continuar pagando com o plástico. São os cartões mais populares; há cerca de 49 milhões em circulação, segundo o Banco de Espanha.
Os de crédito, por outro lado, não estão vinculados ao dinheiro que o cliente possui, mas a uma linha de crédito . Toda vez que o titular do cartão paga uma compra com ele ou saca dinheiro, o saldo sacado é deduzido da linha de crédito, enquanto o saldo da conta permanece intacto. Mas aquele dinheiro que é usado toda vez que o cartão passa por um POS pertence ao banco e, logicamente, terá que ser devolvido posteriormente. Em outras palavras, quando um cartão de crédito é usado, uma dívida é adquirida , uma vez que o dinheiro do banco está disponível.
O saldo sacado durante cada período, por exemplo, do dia 20 de um mês ao dia 19 do próximo, pode ser pago no final do mês ou no início do próximo de uma só vez, sem juros. Ou pode ser pago em parcelas mensais , pagando uma porcentagem do capital em dívida ou uma taxa fixa. Nesses casos, terão de ser pagos juros, que, em média, costumam ser de 18%.
Os cartões de débito são muito fáceis de conseguir e você nem precisa ter renda para contratá-los. No entanto, para solicitar um crédito, o cliente deve ser solvente e, provavelmente, ter que encaminhar uma folha de pagamento no banco . O departamento de análise de risco deve dar luz verde após analisar sua solvência. Isso atribuirá a você um limite de crédito , que pode ser aumentado ou diminuído ao longo do tempo.
Nos últimos anos , os cartões de crédito ou débito sem números tornaram-se muito populares .
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Quando você deve usar um cartão de débito?
Os cartões de débito são ideais para o uso no dia-a-dia , pois permitem manter um maior controle do dinheiro gasto e não cobram juros. Além disso, também é conveniente utilizá-los ao retirar dinheiro do caixa eletrônico , pois o banco não costuma cobrar comissões se a operação for executada em um de seus terminais ou nos de outra entidade com a qual tenha convênio.
Em vez disso, você geralmente tem que pagar uma comissão se sacar dinheiro com cartão de crédito , mesmo que seja feito nos caixas eletrônicos do próprio banco. No entanto, nos últimos anos surgiram cartões de crédito mistos que permitem sacar dinheiro no débito sem pagar comissões.
E quando você deve usar um cartão de crédito?
Os cartões de crédito também podem ser usados para pagar as compras do dia a dia, desde que todo o dinheiro gasto seja devolvido no final do mês sem juros. Essa prática, que pode ser muito confortável para muitos consumidores, obriga o cliente a ter maior controle sobre suas finanças.
Por outro lado, nunca deve pagar as compras de supermercado ou outras despesas recorrentes (gasolina, contas domésticas, etc.) em prestações, pois terão de ser pagos juros. Por outro lado, o pagamento diferido pode ser utilizado para fazer face a despesas imprevistas ou grandes desembolsos, como a compra de um computador ou o pagamento de um tratamento dentário.
De qualquer forma, por ser um produto caro, não é aconselhável financiar valores muito altos, por exemplo, mais de mil euros. Nesses casos, é mais adequado solicitar um empréstimo pessoal ou pré-concedido, cuja taxa de juros é menor. Se for utilizado cartão de crédito para parcelar, o ideal é devolver o dinheiro o quanto antes , pois isso gerará menos juros.
Vamos dar um exemplo. Se financiarmos a compra de um computador de mil euros com o cartão de crédito e assumindo que tem juros de 18%, se devolvermos o dinheiro em seis meses, pagaremos apenas 53 euros de juros. Por outro lado, se optarmos por devolver o dinheiro em um ano e meio, a mensalidade será bem menor, mas o custo extra será de 148 euros.
Mesmo se você não costuma usar um cartão de crédito, não faz mal carregá-lo na carteira. Por quê? Eles são mais amplamente aceitos do que os cartões de débito em locadoras de veículos, hotéis, etc. A maioria dos bancos permite desativá-los temporariamente por meio de seus aplicativos, para que possam ser bloqueados enquanto não estiverem em uso para obter segurança.
Por outro lado, os cartões de crédito geralmente incorporam seguro de acidentes e assistência em viagem gratuitos, de modo que podem ser um produto adequado para pagar passagens aéreas para uma viagem.
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