A pandemia de coronavírus aumentou as vendas de bicicletas a ponto de os compradores enfrentarem a primeira escassez de bicicletas nos EUA desde a década de 1970. Em conjunto com esse aumento nas vendas, o roubo de bicicletas disparou em várias cidades dos EUA.
Como você pode esperar, o aumento da posse e roubo de bicicletas levou mais americanos a ponderar sobre a cobertura de seguro para bicicletas. Essa é uma preocupação particularmente válida, já que mais de 2 milhões de bicicletas são roubadas a cada ano na América do Norte, de acordo com o Projeto 529. Pedale enquanto examinamos os inúmeros raios do seguro de bicicletas.
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Como as bicicletas são seguradas?
As bicicletas são cobertas pela seção de propriedade pessoal de uma apólice de seguro padrão para proprietários ou locatários . Uma seguradora reembolsará você, menos sua franquia, se você registrar uma reclamação quando sua bicicleta for roubada ou danificada em um incêndio ou outro desastre coberto pela sua apólice.
Além disso, as apólices de proprietários e locatários oferecem proteção financeira (sob seguro de responsabilidade civil) se você ferir alguém ou danificar a propriedade de outra pessoa quando estiver andando de bicicleta.
Se sua bicicleta for danificada porque você caiu ou colidiu com uma árvore, pedestre ou meio-fio, ela não será coberta pelo seguro de proprietário ou locatário, a menos que você a adicione separadamente à sua apólice. Isso é conhecido como “agendamento” de um item individual.
Se você estiver andando de bicicleta e se machucar em um acidente com um veículo, sua apólice de seguro auto geralmente cobrirá suas contas médicas sob proteção de danos pessoais ou cobertura de pagamentos médicos, supondo que você tenha uma dessas.
Snejina Zacharia, fundadora e CEO do mercado de seguros Insurify, observa ainda que o seguro de proprietários ou locatários geralmente não cobre uma bicicleta (ou qualquer um de seus pertences) se for danificada ou destruída em uma inundação, terremoto ou deslizamento de terra.
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Que tipo de cobertura eu preciso se eu possuir uma bicicleta cara?
O Insurance Information Institute sugere que, se você possui uma bicicleta cara, pergunte sobre um seguro adicional para proprietários ou locatários conhecido como endosso para aumentar sua cobertura. Você também pode explorar uma apólice de seguro de bicicleta independente.
As apólices de seguro de bicicleta geralmente fornecem uma cobertura mais ampla e profunda do que as apólices de seguro de proprietários ou locatários. Por exemplo, o seguro de bicicleta da Markel pode cobrir coisas como danos em acidentes, assistência na estrada, peças de reposição e aluguel de bicicletas de reposição, enquanto um seguro de proprietário ou locatário típico não.
Markel e outra seguradora de bicicletas, a Velosurance, dizem que seus prêmios anuais começam em US$ 100. A apólice média de seguro de bicicleta de Markel custa de US$ 250 a US$ 300 por ano.
A Trusted Choice, uma rede de agentes de seguros independentes, diz que você deve procurar um seguro de bicicleta autônomo se:
- Você gastou muito dinheiro em sua bicicleta. Uma bicicleta comum pode custar cerca de US$ 200 a US$ 700, enquanto uma bicicleta especial pode custar mais de US$ 1.000.
- Você costuma andar fora da estrada, potencialmente colocando você e sua bicicleta em maior risco de danos.
- Você compete em eventos de ciclismo.
- Você possui uma bicicleta que foi especialmente projetada, atualizada ou modificada.
- Você não tem seguro de proprietário ou locatário.
- Você não tem seguro de saúde para cobrir lesões que possa sofrer em um acidente de bicicleta.
Você deve registrar uma reclamação se sua bicicleta for roubada ou danificada?
Se sua bicicleta vale $ 350, mas sua apólice de proprietário ou locatário tem uma franquia de $ 500, Zacharia recomenda não registrar uma reclamação.
“Um sinistro não apenas aumentará seus prêmios mensais, mas você não receberá nada em troca. Essencialmente, é uma situação perde-perde”, diz ela.
Se a sua bicicleta vale mais do que a franquia, calcule o valor do cheque de sinistro em potencial. Se for pequeno, provavelmente não vale a pena registrar uma reclamação e arriscar um aumento de taxa no futuro que pode custar mais ao longo do tempo.
“Trata-se realmente do equilíbrio entre o custo de substituição e o aumento do custo de seus prêmios mensais. Algumas pessoas também podem dizer que o incômodo de fazer uma reclamação é uma desvantagem adicional”, diz Zacharia.
“Lembre-se de que sua franquia é importante”, acrescenta Zacharia. “Se sua bicicleta vale US$ 800, mas sua franquia está fixada em US$ 1.000, você pagará do próprio bolso para substituí-la. Cabe a você definir um nível dedutível. Basta estar preparado para a conta.”
